日期：2010-07-22 15:07:00
基本情況
鐘舒今年33歲，目前沒有收入來源。她正在接受美容培訓，打算今年初開個美容院。丈夫今年35歲，月收入15000元左右。女兒3周歲，去年5月份剛上幼兒園。鐘舒在29歲時買過保險，其中一份是“女性險”，每年交420元，還有一份是“守衛(wèi)人生兩全保險”，每年交3640元。
鐘舒家庭手頭有3套房產(現(xiàn)市場價每套大概60萬元)，其中第三套是貸款，月供1800元，打算在這套房子里開美容院。現(xiàn)有活期存款9萬元。每月主要支出情況：房子月供1800元，生活費2000元，女兒入托費1000元，保險費平均每月338元。
理財需求
鐘舒希望能盡快還清外債，并給丈夫購買商業(yè)保險增加保障，為孩子以后學習和生活費用做些準備，為夫妻養(yǎng)老做規(guī)劃，春節(jié)時美容院能順利開業(yè)。
理財分析
鐘舒家庭正處于事業(yè)和家庭的成長期，從其現(xiàn)有的家庭結構和資產狀況來看，當前配置不太合理：現(xiàn)金資產均為活期存款，收益率過低，無成長型資產，易受通脹影響；從房屋總價來看，現(xiàn)有3套房產均為小戶型，難以滿足三口之家的實際需求。并且該家庭資產主要為不動產，雖然具有保值增值、對抗通脹的優(yōu)勢，但流動性不佳，難以應對突發(fā)事件。
理財建議
保險規(guī)劃：按照“十一”法則，鐘舒家庭保費支出應占年結余的10%，大約為4060元，可投保重大疾病保險，以及保費低廉的定期壽險、意外傷害險。現(xiàn)有保險組合到期后再做調整。
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